为什么2023年流行提前还房贷

因为没有任何一个人，来到世上，读十几
年，就是为了还三十年房贷
降低利率是鼓励有条件的家庭购房，结果却
导致了提前还贷。
很多年轻人不交社保了。
放开三胎是为了鼓励生育，结果人口却出现
了负增长。
高房价为了鼓励年轻人奋斗，结果他们却选
择了躺平。
上面的算盘是，老韭菜高息套牢，新韭菜降
息买房只。这样钱赚到了，房也卖掉了。
而上有政策下有对策，大家现在的做法是
不玩了，
利息再低也不借了。
而很多人都会疑惑的一个问题，为什么银行
不想让大家提前还款?
还钱还能把银行还破产吗?
答案是确实会的。
按理来说，银行应该希望你尽快还钱，以充
裕资金池并支付利息进行高周转获益。
那为什么还款会让银行破产?
原因就是银行并不满足于你按月还款产生的
缓慢利息。
比如你借贷100万5.88%的利率，还款周期
30年，还款总额220万。
银行要是老老实实等30年，那钱两下就被借
光了，不仅利润有限，还要考虑有人不还钱
的各种坏账问题
所以那么银行的实际操作是什么呢?
银行把你这张总金额220万的借条拿到手以
后，会把它以150万的价格卖出去，这个售
价是以你会老老实实稳定的还款来制定高
低，也就是优质贷款和次级贷款°
房贷对银行来说就是优质贷款，你不还，我
就把你房卖了，里外不亏。
于是买到这张借条的公司等于直接赚了70万
到手，只是这70万需要30年才能兑现完毕
显然他们也等不了30年。
于是他们买了一大堆这种借条，凑了100
亿，把这些借条作为一个整体打包投放在金
融市场上。
然后起了一个好听的名字，比如: 民生发展
基金A1
谁都可以来买，标注为低风险，年利率Q为
2.75%，然后很快手里有闲钱的客户群体就
买光了这100亿，算上应支付给这些客户的
2.75%的收益，净赚10亿到手。但支付给这
些用户的钱也不是一下就付清的，所以实际
上收益有远超10亿的资金，接下来的事相信
大家也能想到
比如先留下5亿去缓慢支付客户收益，假如
可以稳定支付两年
剩下的90亿又可以到银行那里去买借条，买
了借条银行又有钱借出去了，借条买到手又
可以发基金债券Q，又会有客户买，客户买
完又去找银行买借条，银行又有钱借出去
雪球越滚越大，直到每个人都背负到债务为
止。
如果这个时候有
人出米说，
我安提刚
贷，100万30年220万的总还款额算上违约
金，一共还款120万
可银行已经把这张借条150万卖出去了，买
到借条的人把它按220万的价格卖给市场
了，现在有人提前还了款，相当于220万的
收益不存在了，120万的利润不存在了
要是只是十个人一百人这么干，银行可以闷
声吃这个亏，因为利润大兜得住，但是如果
100万人都要提前还款呢?
所以，这就是银行为什么不希望你提前还款
的原因。
他们的算盘是，老韭菜高息只套牢，新韭菜
降息买房。这样钱赚到了，房也卖掉了。
而上有政策下有对策，大家现在的做法是
老韭菜借的钱丢给银行，新韭菜不当了，不
玩了，利息再低也不借了。
房子有居住属性和金融属性，居住是体验爽
不爽，金融是借来的钱值不值。
现在房屋溢价只大部分来自于金融属性，但
是如果房子不涨了，跌了赔钱了，金融属性
没有了，之前借来的钱产生不了增值，那最
好的方案就是还掉钱，缩减投资避免更大的
损失。
老韭菜不投资，自然市场上没有了新韭菜
要不然在住房自有率超过90%的中国，哪里
还有那么多首套首贷的刚需人群
之前火热时候的刚需，不过是通过离婚，过
户折腾出来的投资名额。当然，现在想结婚
的人越来越少，新出口的人越来越少，反
而是结不起婚的人越来越多
老韭菜不投资，新韭菜不结婚，面对难以回
头的房价，我们都有美好的前途
泡沫早晚会被刺破，我们静待时机就好